المدفوعات الدولية وتمويل التجارة
تحصيل ثمن البضاعة هو الجزء الذي يحدد ما إذا كانت صفقة التصدير تستحق العناء. تشرح هذه الدورة جميع وسائل الدفع الدولية، من الدفع المسبق إلى الاعتمادات المستندية الخاضعة لـ UCP 600، مع المخاطر التي تتركها كل وسيلة على البائع والمشتري، وتكلفتها، والمدة التي تستغرقها. ثم تتناول الأدوات التي تحمي مستحقاتك وتموّلها: الضمانات البنكية، والتحوط من مخاطر الصرف، وتأمين القرض عند التصدير، وتحويل الفواتير والخصم بدون حق الرجوع.
ما ستتعلّمه
- اختيار وسيلة الدفع المناسبة لكل مشترٍ وبلد وحجم صفقة، وتبرير هذا الاختيار برؤية واضحة للمخاطر على الطرفين
- إدارة تحصيل مستندي أو اعتماد مستندي من البداية إلى النهاية، ومعرفة دور كل بنك وفق URC 522 وUCP 600
- إعداد مستندات مطابقة لشروط الاعتماد المستندي وتجنّب التحفظات التي تؤخر الدفع أو تُسقطه
- استخدام خطابات الضمان عند الطلب والاعتمادات الضامنة استخدامًا صحيحًا وفق URDG 758 وISP98
- حماية هامشك من تقلبات أسعار الصرف ومن تعثر المشتري بالعقود الآجلة والتحوط الطبيعي وتأمين القرض عند التصدير
- تمويل صادراتك قبل الشحن وبعده بالتمويل قبل الشحن والخصم وتحويل الفواتير والخصم بدون حق الرجوع
محتوى الدورة
- مقارنة وسائل الدفع الدولية: مخاطر البائع والمشتري — مقارنة وسائل الدفع الدولية: الدفع المسبق، الاعتماد المستندي، التحصيل المستندي، الحساب المفتوح. المخاطر على البائع والمشتري، التكاليف، الآجال، وأمثلة.
- الدفع المسبق والدفعات المقدمة الجزئية في التصدير — شرح الدفع المسبق في التصدير: الدفع الكلي والجزئي، العربون، ضمان استرداد الدفعة المقدمة، فخاخ الاحتيال، وكيف تنظّم صفقة بدفعة مقدمة ورصيد مضمون.
- الدفع بالحساب المفتوح: كيف تبيع بالأجل في التصدير بأمان — الحساب المفتوح في التصدير: متى تبيع بالأجل، وكيف تحدد سقف الائتمان وشروط الدفع، وكيف تحمي نفسك بالتأمين والضمانات والمتابعة المنتظمة للمستحقات.
- التحصيل المستندي: شرح D/P وD/A وفق القواعد الموحدة URC 522 — شرح التحصيل المستندي: الفرق بين D/P وD/A، قواعد URC 522، دور كل بنك، المراحل خطوة بخطوة، التكاليف، المخاطر على البائع والمشتري، مع مثال تطبيقي.
- شرح الاعتماد المستندي: كيف يعمل خطاب الاعتماد خطوة بخطوة — شرح الاعتماد المستندي وفق UCP 600: الأطراف، مراحل العملية خطوة بخطوة، قاعدة 5 أيام عمل مصرفية وقاعدة 21 يومًا، التكاليف، ومثال تطبيقي للمصدّرين.
- أنواع الاعتمادات المستندية: المعزَّز والضامن والقابل للتحويل — شرح أنواع الاعتمادات المستندية: المعزَّز، والاعتماد الضامن (ISP98)، والقابل للتحويل، والمقابل، والدوّار، وذو الشرط الأحمر، وبالاطلاع والمؤجل، مع أمثلة.
- التحفظات في الاعتماد المستندي: الأخطاء الشائعة وكيفية تفاديها — التحفظات في الاعتماد المستندي: الأكثر تكرارًا مع أمثلة واقعية، ما تقوله UCP 600 وISBP 821، معنى إشعار الرفض، وقائمة تحقق لتجنّب عدم مطابقة المستندات.
- خطابات الضمان البنكية في التجارة: العطاء وحسن التنفيذ والدفعة المقدمة — خطابات الضمان في التجارة وفق URDG 758: ضمان العطاء، ضمان حسن التنفيذ، ضمان استرداد الدفعة المقدمة وضمان الدفع، آلية التسييل، التكلفة، وكيف تحد من المخاطر.
- إدارة مخاطر الصرف في التصدير: عملة الفوترة والعقود الآجلة والتحوط — كيف يدير المصدّرون مخاطر الصرف: اختيار عملة الفوترة، العقود الآجلة مع مثال تطبيقي، الخيارات، التحوط الطبيعي، وبنود العملة في عقود البيع الدولية.
- تأمين القرض عند التصدير: كيف تحمي مستحقاتك من عدم الدفع — شرح تأمين القرض عند التصدير: المخاطر التجارية والسياسية المغطاة، سقوف الائتمان، الأقساط، المطالبات، الاستثناءات، ومتى يُلزم المصدّر الجزائري به.
- تمويل التجارة الخارجية: التمويل قبل الشحن وبعده للمصدّرين — تمويل التجارة للمصدّرين: قرض التعبئة، الخصم في الاعتمادات والتحصيل، تحويل الفواتير (Factoring)، الخصم بدون حق الرجوع (Forfaiting) وتمويل سلاسل التوريد.